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金 融 看 点
“防范非法集资公益讲座”第54场走进青山区临江港湾社区
来源:长江日报 | 作者:长江网金融 | 发布时间: 35天前 | 42 次浏览 | 分享到:
“担保公司吸收公众存款极易涉嫌非法集资。广大群众在与担保公司打交道的过程中,一定要牢记这一点”,3月7日,“防范非法集资公益讲座”第54场在青山区红钢城街临江港湾社区举行,长江公益律师团律师、湖北典恒律师事务所律师马小债作为公益讲师进行了讲解。
  “担保公司吸收公众存款极易涉嫌非法集资。广大群众在与担保公司打交道的过程中,一定要牢记这一点”,3月7日,“防范非法集资公益讲座”第54场在青山区红钢城街临江港湾社区举行,长江公益律师团律师、湖北典恒律师事务所律师马小债作为公益讲师进行了讲解。
青山区红钢城街临江港湾社区居民在学习“防非”知识
长江日报记者 刘斌 摄
  84家担保公司非法集资超4亿
  2013年7月至2014年5月,乌鲁木齐市84家由外地人员成立的投资担保公司通过发宣传册、打广告、业务员拉客户等方式,以第三方企业经营为借口,以承诺高额月息为诱饵,与投资人签订借款合同,向社会公众非法吸收存款共计4.62亿元。投资资金以现金、银行转账、POS机刷卡等方式转入犯罪嫌疑人控制的个人账户后,除部分用于店面装修、个人消费外,大部分用于发放高利贷赚取非法收益。这是典型的打着担保旗号进行非法集资。这84家公司的犯罪手段高度相似。
  包装经营环境,将公司办公地址选择在繁华地段,精心装修,并将营业执照、税务登记证等全套证照悬挂在醒目位置,给投资人造成合法正规的错觉。
  虚构投资项目。精心炮制所“投资”项目的公司简介、企业文化、项目概况等整套虚假资料,并制成海报张贴,但项目大多不在本地,无法核实。
  温情拉拢、暴利引诱。以辨别能力较差的老年人为作案对象,由业务员在超市、商场、休闲广场等老年人出入较多的场所发放虚假宣传资料,热情邀请老年人到公司考察或参加免费体检、免费聚餐等活动,在活动过程中对老年人宣传虚假项目及赢利前景,以暴利引诱老年人投资。
  利用政策、巧妙伪装。通过断章取义地向投资者宣传国家对民间融资的相关政策进行伪装,鼓吹投资者借款给其公司符合国家的方针政策,是受法律保护的民间融资行为,并通过与投资者签订借款合同等手段掩盖其向不特定对象非法吸收资金的实质。
  担保公司必须遵守三原则
  据介绍,民间担保平台业务开展必须积极遵守“一对一”“不摸钱”“透明化”三项原则。“一对一”指一个出资客户对应一个借款客户,即指一个借款人对应一个出资人;“不摸钱”是指担保公司为双方提供担保,且不吸收和利用双方的资金;“透明化”是指业务操作平台公开透明,即出资人资金来源合法,贷款人贷款用途明确,公证机构在透明操作下给予公证。如果不积极遵守这三项原则,就会产生非法集资的风险。
  担保公司如果存在以下五种行为,就可以认定其涉嫌非法集资:不具有《融资性担保机构经营许可证》的担保公司开展融资性业务;发售虚假的理财产品,以提供借款担保名义吸收公众资金;为关联公司的虚假性理财产品提供担保,吸收公众资金;降低风控标准,为资质欠缺的公司提供担保;将资本金用于发放委托贷款或进行短期拆借,使担保公司部分偿债基金实际成为风险资产。
  本次公益讲座由武汉市地方金融工作局(武汉市防范和处置非法集资工作领导小组办公室)主办,长江日报报业集团、青山区处非办、红钢城街街道办公室联合承办,临江港湾社区居委会给予了大力支持,积极组织居民参与讲座。