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金 融 看 点
净值型理财产品成直销银行差异化布局切入点
来源:金融时报-中国金融新闻网 | 作者:长江网金融频道 | 发布时间: 2017-11-07 | 1784 次浏览 | 分享到:

日前,“2017中国银行业发展论坛暨第五届银行业综合评选”颁奖典礼在京举行。民生银行直销银行、江苏银行直销银行、徽商银行徽常有财等10家银行获“年度直销银行十强”奖项。

  从国内第一家直销银行设立至今不过3年多时间,中国的直销银行已接近70家,惊人的发展速度背后反映出各家银行尤其是中小商业银行的“野心”。

  虽然直销银行发展势头迅猛,但目前货币基金收益率同质化严重,存款类产品的利率上浮区间也基本相同,造成直销银行产品线雷同趋势。记者在近日的采访中发现,各家银行正在尝试以理财产品为切入点,上线各具特色的净值型理财产品及黄金保险类理财产品,打造差异化金融服务场景。

  直销银行产品线雷同

  记者调查发现,目前60余家直销银行平台上理财产品的销售占据主流位置,主要上线的理财产品有开放式、封闭式和固定期限类3种。

  “理财产品主要以该行发行产品为主,与传统银行理财产品的不同主要在预期收益、产品风险和客户体验感三个层面。预期收益方面会给出高于本行理财产品若干个基点的利率,吸引消费者在平台上开立电子账户。”中国人民大学国际货币所研究员李虹含表示。

  例如,华夏银行直销银行所销售的几款理财产品收益均高于其网银、柜面、手机平台上销售理财产品的收益率30个至50个基点不等。

  从各银行理财说明书来看,大多数直销银行理财产品的投资标的均为债券与固定收益类产品,极少投资于非标等高风险资产,从某种程度上保证了直销银行理财产品收益率的稳定。

  记者注意到,货币基金类产品几乎是所有直销银行的标配,60余家直销银行全部提供了货币基金类产品。

  “这是在余额宝等第三方支付货基启迪了广大民众的理财意识之后,商业银行蓦然觉醒而努力效仿而开发的产品。”李虹含认为。

  但是,货币基金类直销银行产品同质化较为严重,基本上都是与第三方基金公司合作推出。“在认购起点上,各家直销银行均为1元起购、随时支取,同时设定为T+0式、按日计提收益类产品,为广大客户的闲散资金理财创造了便捷条件。但这也造成了大部分直销银行货币基金类产品收益、用户体验同质化严重。”李虹含直言。

  银行着力拓展理财衍生品

  理财专家表示,目前直销银行产品差异化仍需进一步加强,从国外直销银行的发展历程上看,直销银行均具有依托网络平台、降低销售成本、24小时便捷金融服务的特点,国内直销银行在发展过程当中也有相同优势,但各直销银行的异质化特征仍亟待加强。从目前的情况来看,可以通过银行系P2P产品、贷款服务和金融中介服务来进行拓展。